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Calcula cuándo puedes jubilarte, qué pensión estimada cobrarás y cuánto necesitas ahorrar para complementarla.
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La edad de jubilación en España está en proceso de aumento progresivo:
La base reguladora es el promedio de tus bases de cotización de los últimos 25 años (300 meses), actualizadas con el IPC.
Cuanto mayor sea tu salario y más tiempo hayas cotizado, mayor será tu base reguladora y tu pensión final.
Planificar la jubilación con antelación es fundamental para mantener el nivel de vida al dejar de trabajar. El sistema público de pensiones proporciona una base, pero raramente cubre el 100% de los ingresos anteriores. Nuestro simulador te ayuda a estimar cuánto necesitarás ahorrar para complementar tu pensión.
La pensión pública en España depende de los años cotizados y la base reguladora (media de las últimas cotizaciones). Con 35 años cotizados se accede al 100% de la base reguladora. La pensión máxima en 2026 es de unos 3.267€/mes y la mínima con cónyuge a cargo ronda los 900€/mes.
Cuanto antes mejor. Empezar a los 30 años en lugar de a los 45 puede significar el doble de capital acumulado gracias al interés compuesto. Con solo 100€/mes desde los 30 años al 5% anual, llegarías a los 65 con más de 110.000€ ahorrados.
Complementa tu jubilación con un plan de ahorro privado. Usa nuestro simulador plan de ahorro para calcular cuánto debes apartar al mes y llegar a la jubilación con un colchón realista.
La edad de jubilación ordinaria en España se está elevando gradualmente hasta los 67 años en 2027 (para quienes tengan menos de 38 años y 3 meses cotizados). Quienes acrediten ese periodo de cotización pueden jubilarse a los 65 años con el 100% de la pensión. También existe la jubilación anticipada (a partir de los 63 años con penalización) y la jubilación demorada, que aumenta la pensión un 4% por cada año adicional trabajado.
La pensión se calcula a partir de la base reguladora (media de las bases de cotización de los últimos 25 años) y un porcentaje que depende de los años cotizados. Con 15 años se accede al 50% de la base reguladora, y se va incrementando hasta llegar al 100% con 36 años y 6 meses cotizados (o 37 años en 2027). La pensión máxima en 2026 es de unos 3.175 €/mes.
La mayoría de expertos financieros recomienda no depender exclusivamente de la pensión pública. El sistema de reparto español enfrenta desafíos demográficos (más jubilados, menos cotizantes) que pueden reducir las pensiones futuras. Complementar con un plan de pensiones, fondos indexados, PIAS u otros vehículos de ahorro a largo plazo puede marcar una gran diferencia en tu calidad de vida al jubilarte. Empieza cuanto antes — el tiempo es el factor más importante.
Planificar la jubilación requiere conocer dos cosas: cuándo podrás jubilarte y qué pensión estimada cobrarás de la Seguridad Social. La reforma de pensiones de 2023 ha cambiado los criterios — esta calculadora aplica los vigentes en 2026.
La pensión se calcula multiplicando la base reguladora (media de las bases de cotización de un periodo) por un porcentaje según años cotizados. La reforma 2023 amplió progresivamente el periodo de cálculo a 27 años (hasta 2037), permitiendo elegir el periodo más favorable.
Estos ejemplos asumen una pensión teórica al 100% sobre la base reguladora calculada:
| Escenario | Resultado | Comentario |
|---|---|---|
| Base reguladora 1.500 €, 37 años cotizados | 1.500 €/mes | Pensión completa, jubilación a edad ordinaria |
| Base reguladora 2.200 €, 35 años cotizados | 2.090 €/mes | Aproximadamente 95% por años cotizados |
| Base reguladora 3.000 €, 38 años cotizados | 2.819 €/mes (tope 2026) | Limitada por la pensión máxima legal |
En 2026 se necesitan 36 años y 6 meses cotizados para acceder al 100% de la base reguladora. Para una pensión mínima (no contributiva o por cotización mínima) bastan 15 años.
Sí, mediante jubilación anticipada voluntaria (hasta 2 años antes con 35+ años cotizados) o forzosa por crisis empresarial. Conlleva penalización: entre 0,5% y 1,5% por trimestre adelantado, según años cotizados.
Sí. Desde la reforma de 2021, las pensiones contributivas se revalorizan anualmente con el IPC del año anterior, garantizando que no pierden poder adquisitivo.
Para complementar la pensión pública, sí. Los planes de pensiones privados tienen ventaja fiscal (aportaciones hasta 1.500 €/año desgravan IRPF) y suelen tener una rentabilidad histórica decente. Alternativa: fondos indexados — más líquidos, menos comisiones, pero sin ventaja fiscal.
Sigue investigando: Calcula cuánto ahorrar para complementar tu jubilación