El Euríbor (Euro Interbank Offered Rate) es el índice de referencia más importante para las hipotecas variables en España. Publicado cada día hábil por el European Money Markets Institute, refleja el tipo medio al que los principales bancos europeos se prestan dinero entre sí a distintos plazos.
El Euríbor se obtiene como la media de los tipos que ofrecen un panel de bancos europeos de primer nivel para prestarse dinero a plazos de 1 semana, 1 mes, 3 meses, 6 meses y 12 meses. El Euríbor a 12 meses es el más utilizado para calcular hipotecas variables en España.
El Euríbor alcanzó su máximo histórico en 2008 (5,39%) durante la crisis financiera. Desde 2016 entró en terreno negativo, llegando a -0,5% en 2021. Con la subida de tipos del BCE en 2022-2023, escaló hasta superar el 4%. En 2024-2026 ha ido moderándose progresivamente.
Generalmente cada 6 o 12 meses, según lo estipulado en el contrato hipotecario. En la revisión, el banco aplica el Euríbor del mes natural anterior a la fecha de revisión, más el diferencial pactado (por ejemplo, Euríbor + 0,99%).
Si el Euríbor sube, la cuota de tu hipoteca variable aumentará en la próxima revisión. Para una hipoteca de 200.000€ a 20 años, una subida de 1 punto en el Euríbor supone aproximadamente 80-100€ más al mes. Puedes calcular el impacto exacto con nuestro simulador.
Depende del nivel actual del Euríbor y del tipo fijo que te ofrezcan. Si el Euríbor está alto y se espera que baje, puede convenir esperar con la variable. Si buscas estabilidad y predecibilidad en tus pagos, la hipoteca fija elimina la incertidumbre. Consulta siempre con un asesor financiero independiente.
El diferencial es el margen fijo que el banco añade al Euríbor para calcular el tipo de interés total. Si tienes Euríbor + 0,99% y el Euríbor está al 2,5%, tu tipo de interés será del 3,49%. El diferencial no cambia durante toda la vida del préstamo.